Pregunta: Max es el director ejecutivo de Salary Advance United, un prestamista de día de pago con veinticinco ubicaciones. El negocio principal de Salary Advance es prestar a los consumidores adelantos de entre $ 100 y $ 500 contra su cheque de pago por períodos cortos de tiempo, generalmente de una semana a diez días. Salary Advance también ofrece otros servicios

Max es el director ejecutivo de Salary Advance United, un prestamista de día de pago con veinticinco ubicaciones. El negocio principal de Salary Advance es prestar a los consumidores adelantos de entre $ 100 y $ 500 contra su cheque de pago por períodos cortos de tiempo, generalmente de una semana a diez días. Salary Advance también ofrece otros servicios financieros como cambio de cheques y transferencia de dinero. Al igual que otros prestamistas de día de pago, Urban cobra aproximadamente $ 15 por un préstamo de 2 semanas a sus prestatarios que tienden a ser de alto riesgo. Si el interés del préstamo se calculara sobre una base anual, la tasa sería del 390 por ciento. Algunos estados, incluido Nueva York, limitan las tasas de interés al 16 por ciento para los préstamos, aunque las tarjetas de crédito de las tiendas a menudo cobran más del 20 por ciento por sus préstamos. (Tanto 16 como 20 se refieren a tasas anuales).

Max informa a su equipo directivo durante una reunión que él, junto con ellos, está preocupado por el futuro del negocio. Señala que quince estados ya han prohibido los préstamos de día de pago, y que cada vez más políticos están condenando el negocio, incluido el presidente de los Estados Unidos. Le recuerda al equipo que algunas de las acusaciones contra la industria son absurdas.

“Mi ejemplo favorito es que alquilar un sedán grande cuesta alrededor de $75 antes de impuestos”, dijo Max. “Si alguien alquilara el cuidado por todo el año, o 365 días, la tarifa anual sería de $27,375 más impuestos. Sin embargo, ningún político se queja de las tarifas exorbitantes que cobran las agencias de alquiler de automóviles. Mi mayor preocupación en este momento es que el estado nos cerrará”.

Max luego tuvo una sesión de resolución de problemas con el grupo, explorando alternativas que podrían seguirse para mantenerse en el negocio. Una alternativa que surgió fue establecer operaciones en línea en el extranjero en un país que acogiera tales negocios (por ejemplo, Malta o las Indias Occidentales). La sugerencia fue mantener algunas oficinas abiertas para captar el tráfico de la calle y ofrecer servicios para transferir dinero. De esta manera, se podrían evitar las regulaciones estatales.

Otra alternativa que formuló el grupo fue basar el negocio en una reserva de nativos americanos, nuevamente para evitar las regulaciones estatales. Un puñado de prestamistas de día de pago han hecho con éxito esta transición.

Max concluyó la reunión diciendo: “No podemos olvidar que nuestra misión es ayudar a las personas necesitadas con problemas financieros. Sin nuestros préstamos, muchos de nuestros clientes potenciales verían embargados sus autos y sus casas embargadas. Igualmente malo, tendrían que usar usureros para obtener dinero. Nuestras tasas de interés pueden parecer altas para el mundo exterior, pero tenemos que cobrar lo suficiente para cubrir nuestros riesgos y obtener una pequeña ganancia”.

El equipo asintió de acuerdo con Max.

(Pregunta de 3 partes)

1. ¿Cuál es su evaluación de la ética de los préstamos de día de pago de Salary Advance United?

2. ¿Qué piensa de la ética de las dos alternativas mencionadas para evitar las regulaciones estatales: ubicarse en alta mar o en una reserva de nativos americanos?

3. ¿Qué le recomienda a Max para que el modelo de negocio de Avance de Sueldo sea lo suficientemente ético para evitar ser atacado por los políticos?