Pregunta: Has encontrado el coche de tus sueños. Tiene un buen trabajo y suficiente dinero para el pago inicial. Todo lo que necesita es un préstamo para automóvil por $14,000. Tiene algunas facturas de tarjetas de crédito, que paga diligentemente cada mes. Pero cuando solicita el préstamo, lo rechazan. Cuando pregunta por qué, le dicen que tiene un préstamo vencido

Has encontrado el coche de tus sueños. Tiene un buen trabajo y suficiente dinero para el pago inicial. Todo lo que necesita es un préstamo para automóvil por $14,000. Tiene algunas facturas de tarjetas de crédito, que paga diligentemente cada mes. Pero cuando solicita el préstamo, lo rechazan. Cuando pregunta por qué, le dicen que tiene un préstamo vencido de un banco del que nunca ha oído hablar. Acaba de convertirse en uno de los millones de personas que han sido víctimas de datos inexactos o desactualizados en los sistemas de información de las agencias de crédito. La mayoría de los datos sobre los antecedentes crediticios de los consumidores estadounidenses son recopilados y mantenidos por tres agencias nacionales de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion. Estas organizaciones recopilan datos de varias fuentes para crear un expediente detallado de los hábitos de pago de facturas y préstamos de un individuo. Esta información ayuda a los prestamistas a evaluar la solvencia crediticia de una persona, la capacidad de pagar un préstamo y puede afectar la tasa de interés y otros términos de un préstamo, incluso si se otorgará un préstamo en primer lugar. Incluso puede afectar las posibilidades de encontrar o mantener un trabajo: al menos un tercio de los empleadores verifican los informes de crédito cuando toman decisiones de contratación, despido o promoción. Las agencias de crédito de EE. UU. recopilan información personal y datos financieros de una variedad de fuentes, incluidos acreedores, prestamistas, empresas de servicios públicos, agencias de cobro de deudas y los tribunales. Estos datos se agregan y almacenan en bases de datos masivas mantenidas por las agencias de crédito. Luego, las agencias de crédito venden esta información a otras empresas para que la utilicen en la evaluación crediticia. Las agencias de crédito afirman que saben qué tarjetas de crédito están en la billetera de cada consumidor, cuánto se debe en la hipoteca y si la factura de electricidad se paga a tiempo. Pero si la información incorrecta ingresa a sus sistemas, ya sea por robo de identidad o errores transmitidos por los acreedores, ¡cuidado! Desenredar el desorden puede ser casi imposible. Las oficinas comprenden la importancia de brindar información precisa tanto a los prestamistas como a los consumidores. Pero también reconocen que sus propios sistemas son responsables de muchos errores en los informes crediticios. Se producen algunos errores debido a los procedimientos para hacer coincidir los préstamos con los informes crediticios individuales. ERRORES EN LAS OFICINAS DE CRÉDITO: PROBLEMAS DE GRANDES PERSONAS El gran volumen de información que se transmite de los acreedores a las agencias de crédito aumenta la probabilidad de errores. Experian, por ejemplo, actualiza 30 millones de informes de crédito cada día y aproximadamente 2 mil millones de informes de crédito cada mes. Hace coincidir la información personal de identificación en una solicitud de crédito o cuenta de crédito con la información personal de identificación en un archivo de crédito del consumidor. La información personal de identificación incluye elementos como el nombre (nombre, apellido e inicial del segundo nombre), la dirección actual completa y el código postal, la dirección anterior completa y el código postal, y el número de seguro social. La nueva información de crédito se incluye en el archivo de crédito del consumidor que mejor coincida. Los burós de crédito rara vez reciben información que coincida en todos los campos de los archivos de crédito, por lo que tienen que determinar cuánta variación permitir y aun así llamarlo coincidencia. Los datos imperfectos conducen a coincidencias imperfectas. Un consumidor puede proporcionar información incompleta o inexacta en una solicitud de crédito. Un acreedor puede presentar información incompleta o inexacta a las agencias de crédito. Si la persona equivocada coincide mejor que nadie, lamentablemente los datos podrían ir a la cuenta equivocada. Quizás el consumidor no escribió claramente en la solicitud de cuenta. Las variaciones de nombre en diferentes cuentas de crédito también pueden resultar en coincidencias menos que perfectas. Toma el nombre de Edward Jeffrey Johnson. Una cuenta puede decir Edward Johnson. Otro puede decir Ed Johnson. Otro podría decir Edward J. Johnson. Supongamos que se trasponen los dos últimos dígitos del número de la seguridad social de Edward: hay más posibilidades de que no coincidan. Si el nombre o el número de seguro social en la cuenta de otra persona coincide parcialmente con los datos de su archivo, la computadora podría adjuntar los datos de esa persona a su registro. Su registro también podría corromperse si los trabajadores de empresas que suministran datos fiscales y de bancarrota de registros judiciales y gubernamentales transponen accidentalmente un dígito o leen mal un documento. Las agencias de crédito afirman que les es imposible monitorear la precisión de los 3.500 millones de piezas de información de cuentas de crédito que reciben cada mes. Deben lidiar continuamente con reclamos falsos de consumidores que falsifican al prestamista SESIÓN INTERACTIVA: ORGANIZACIONES 232 Segunda parte Infraestructura de tecnología de la información Capítulo 6 Fundamentos de inteligencia comercial: bases de datos y gestión de la información 233

1. Evaluar el impacto comercial de los problemas de calidad de los datos de los burós de crédito para los burós de crédito, los prestamistas y las personas.

2. ¿Los problemas de calidad de los datos de los burós de crédito plantean cuestiones éticas? Explica tu respuesta.

3. Analizar los factores de gestión, organización y tecnología responsables de los problemas de calidad de datos de los burós de crédito.

4. ¿Qué se puede hacer para resolver estos problemas? información o utilizar empresas de reparación de crédito dudosas que cuestionan toda la información negativa en un informe de crédito, independientemente de su validez.

Para separar lo bueno de lo malo, las agencias de crédito utilizan un sistema automatizado e-OSCAR (Solución electrónica en línea para informes completos y precisos) para enviar las disputas de los consumidores a los prestamistas para su verificación. Si su informe de crédito mostró un error, las agencias generalmente no se comunican directamente con el prestamista para corregir la información. Para ahorrar dinero, las oficinas envían las protestas y las pruebas de los consumidores a un centro de procesamiento de datos administrado por un contratista externo. Estos contratistas resumen rápidamente cada queja con un breve comentario y un código de 2 dígitos de un menú de 26 opciones. Por ejemplo, el código A3 designa “pertenece a otro individuo con un nombre similar”. Estos resúmenes suelen ser demasiado breves. Visite el sitio web de Experian (www.experian.com) y explore el sitio, con especial atención a sus servicios para empresas y pequeñas empresas. Luego responde las siguientes preguntas:

1. Enumere y describa cinco servicios para empresas y explique cómo cada uno usa los datos del consumidor. Describa los tipos de empresas que utilizarían estos servicios.

2. Explique cómo cada uno de estos servicios se ve afectado por datos de consumo inexactos.

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